Lening (tijdelijke aanbieding)

1. Je contacteert ons en geeft optioneel aan wat je interesses en vragen zijn.
2. We spreken een contactmoment af waar we persoonlijk samen door al je vragen gaan en we je alles kunnen uitleggen en tonen. We hebben voorbeeldcontracten liggen die je zelf al eens kunt nalezen.
3. Indien ok, wordt dit aangepast aan jouw wensen, tekenen we, bepalen we een startdatum en schrijf je het geld over. Voor de rest volgen de voorwaarden van het leningscontract.
4. 1 maal per jaar betalen we je uit. We moeten 5% roerende voorheffing voor de Poolse belastingdienst afhouden bij uitbetaling. We adviseren je bij het invullen van deze inkomsten op je belastingbrief.
5. Na afloop van het contract wordt je leenbedrag samen met je laatste schijf interest overgeschreven naar het rekeningnummer dat je laat vastzetten in het contract.

Het gaat normaal over 2 documenten: een leencontract en een "vrijwillig afgedwongen incassoprocedure akte"(zie andere vraag in de FAQ). Omdat de akte notarieel is, kan die soms even op zich laten wachten. We vangen dat op door goede afspraken en duidelijke data in het contract. Bij sommige complicaties worden soms betaalbewijzen opgevraagd, dat is bijvoorbeeld een extract van de bank dat de betaling correct gebeurd is.

1. We stellen we altijd een "vrijwillig afgedwongen incasso procedureakte" af als borg. Zie naar de FAQ voor specifieke uitleg over dit item.
2.  Onze minimum 14 jaar ervaring in de markt leert ons veel over wat we moeten en niet moeten doen.
3. Door het feit dat we ook als natuurlijke personen borg staan voor de schulden die we aangaan binnen ons bedrijf, garanderen we maximale prudentie en zorg voor je geld.
4. Door het feit dat we in België gedomicilieerd zijn en leven, willen we ook bereikbaar blijven voor Belgische en Nederlandse investeerders, ook al hebben we tevens een Pools kantoor.
5. We zorgen voor risicoadaptatiestrategieën en een veilige marge aan waarde die altijd in het bedrijf blijft. Bijvoorbeeld in het leencontract zullen een aantal kadastercodes vrijgegeven worden van ons vastgoed op naam van het bedrijf. Die gegevens zijn publiek en kan je ten allen tijde raadplegen via een officiële publieke website van de Poolse overheid wie eigenaar is van het gebouw/appartement in kwestie en of er schulden op staan. In principe zullen we dat vastgoed altijd schuldenvrij houden en op naam van het bedrijf. Uitzonderlijk kan voor een optimale bedrijfsvoering een enkele verkoop of hypothekering van een pand gebeuren, maar dat zullen bewust uitzonderingen zijn en op voorhand aan jou gecommuniceerd worden, zodat je altijd tijd krijgt om hierover vragen te stellen of uitleg te vragen.

In mensentaal uitgelegd is dat een notariële akte die we standaard opstellen als borg (naast een leencontract) dat de start inluidt van een claims of incasso procedure. Daarbij spreken we een aantal condities zoals betalingstermijn en laattijdigheid van betaling af die, wanneer overschreden, jou het recht geven om in een verkorte procedure via een gerechtsdeurwaarder het geld van Kajo Investments te eisen. Dat is de manier waarop je zeker bent dat je je geld kan terugeisen. We hebben hier templates van liggen, dus we kunnen je bij vragen precies uitleggen hoe dit in zijn werk gaat.

Wisselkoers is de koers die in dit geval 1 euro waard is in Zloty (PLN) of omgekeerd. Een hoge waarde van de euro is goed voor wanneer je instapt in onze beleggingen, een hoge zloty is leuk wanneer je looptijd ten einde is en je uitstapt. Omdat wij normaal het risico hierop nemen, hebben we een grens vastgelegd om ons ergens te beschermen tegen extreme scenario’s (zie situatieschets hieronder). Stel dat je een lening met ons aangaat op het moment dat 1 euro = 4.5 PLN. Dan wil dat zeggen dat we volledig normaal uitbetalen tot de Zloty 10% van zijn waarde verliest ten opzichte van de Euro (dus 4.5*110% = 4.95). Dat klinkt misschien gevaarlijk, maar we hebben hele ruime marges genomen en deze situatie heeft zich nog nooit voorgedaan. We vinden het belangrijk dat dit geen grote hinder vormt in je beslissing, maar we moeten ons hier beperkt indekken. We hebben ons ongeveer gebaseerd op de meest extreme koersbewegingen in de laatste 10 jaar, terwijl we leningen uitschrijven van maximum 5 jaar. Dit kan je als een soort indekking tegen hyperinflatie van de Poolse zloty zien (ten opzichte van de euro, omgekeerd is geen probleem). We kunnen dit altijd helderder uitleggen met voorbeelden als je dat wenst.

Zowel omwille van lokale opportuniteiten als om een beetje geografische risicospreiding te doen. We hebben de ambitie om nog naar een beperkt aantal andere steden uit te breiden.

Naast het leencontract stellen we een bindende "vrijwillig afgedwongen incasso procedureakte" af. Zie de FAQ voor meer uitleg over deze procedure.

Naast voorzichtige bedrijfsvoering zetten we altijd een deel van ons vastgoed vrij van schulden die verkocht kunnen worden als het echt moet. We stellen zelf ook waarborgen met onze projectontwikkelaars om onze risico’s te beperken.

We wonen in België, zijn hier gedomicilieerd en hebben hier een leven uitgebouwd met onze kinderen.

Beide partners van Kajo zijn vloeiend in het Nederlands en Engels. Verder kunnen we ook enigszins overweg met Frans en Pools uiteraard.
Het leencontract wordt bij voorkeur opgesteld in het Engels, omdat dat de verwerking langs onze kant vergemakkelijkt. Indien u het liever in het Nederlands heeft, is dat echter ook geen probleem.
De "vrijwillig afgedwongen incasso procedure" moet in het Pools opgesteld worden, omdat het bedrijf Pools is en dus het Pools recht moet volgen. Daarvan laten we een beëdigde vertaling opmaken in de taal die u wenst, of we betalen u de factuur van de vertaling terug als u liever wenst zelf een tolk in te schakelen voor de authenticiteit van de vertaling.

Nee dat hoeft helemaal niet. Het leningscontract zowel als de wettelijke en bancaire acties kunnen perfect in België met één van de partners van Kajo Investments worden doorlopen. De incassoprocedure wordt opgemaakt bij een Poolse notaris en vereist dat wij wel naar Polen moeten. In deze procedure is enkel onze handtekening vereist. Enkel bij escalatie van deze procedure (bij wanbetaling) kan het zijn dat je toch op zijn minst een legale vertegenwoordiging in Polen zou moeten regelen.

In het leningscontract stellen we de standaardvoorwaarden voor bij terugeisen van je geld. Als het bedrag bescheiden is, kunnen we eventueel nog tegemoetkomingen doen, maar je moet er vanuit gaan dat als je de lening aangaat, je je geld MINSTENS een half jaar kunt missen en dat vervroegd terugeisen je rendement zwaar aantast. Een deel van de goede compensatie die we doen, is juist om die inflexibiliteit te compenseren. Vastgoed is een vermogensklasse die traag maar degelijk werkt. Als dat jou niet ligt en je flexibele geldbeschikkingsvoorwaarden nodig hebt, is het niet verstandig bij ons te investeren. Er zijn genoeg andere beleggingsinstrumenten ter beschikking die dan beter bij je passen.

Bij grote bedragen gebeurt het dat de bank extra controles uitvoert op de oorsprong van uw geld of het doel van de overschrijving. Dat heeft niets met Kajo Investments te maken en is uw persoonlijke verantwoordelijkheid. Daar is niets vreemds aan en is standaard procedure in het kader van anti-witwaswetten. Het kan helpen voor uw bank als u al een leencontract hebt getekend met ons, om hen dat te verschaffen als bewijs waarom u het geld verzameld hebt op uw bankrekening. Ook de informatie dat wij achterliggend met vastgoed bezig zijn - een activiteit die de bank ook kan controleren - helpt de bank meestal snel vooruit. Daarbij weten ze dat grote sommen occassioneel gebruikelijk zijn en deel uitmaken van de normale gang van zaken. We zijn vindbaar in de Poolse publieke database van bedrijven alsook onze bedrijfsactiviteit en officieel adres in Polen: Lutomia Górna 39 58-100 Swidnica, Polska.

Dat kunnen en zullen we (beperkt) ook doen, maar conform onze missie willen we ook ons eigen succesverhaal bereikbaar maken voor anderen en interesse voor deze onderbelichte markt opwekken. Dit gaat voor een stuk van onze marge om het goedkoopst mogelijke geld te vinden voor onze bedrijfsvoering. Het is perfect normaal dat een bedrijf een mix van korte- en lange termijnschulden heeft voor operationele werking. We willen ook een Benelux netwerk van investeerders in Polen vormen. Verder zijn Poolse banken in onze ervaring zeer traag en inefficiënt. Het kan soms zijn dat ze tot een half jaar eisen om over een lening te beslissen. Die verloren tijd is bij zakendoen soms het missen van een goede deal dus is onze ervaring om met Benelux investeerders te werken, veel beter.

We kunnen niet wegsteken dat de oorlog een mogelijke vrees is voor sommigen. Dit is wat we wel kunnen zeggen over de situatie:

• Polen wil absoluut geen Russische militairen op zijn grondgebied en neemt dat scenario dan ook al veel langer serieus dan de meeste West-Europese landen. Ze beschikken over het 3de grootste landleger in Europa na Frankrijk en Rusland en ze investeren veel in hun leger. Ze willen naar een troepenaantal van 500.000 evolueren. 
• De Navo aanwezigheid is zeer groot in Oost-Polen.
• De kans op politiek escalatie schatten we beperkt in, gebaseerd op de heel voorzichtige politieke reactie van de 2 kanten op militaire conflicten aan de grens zoals ballistische raketten die al voor schade en zelfs 1 Poolse dode hebben gezorgd in het recente verleden. 
• Verder ziet Poetin ook in dat hij nu al zeer veel moeite heeft met Oekraïne, hij heeft de capaciteit niet om met nog een groot en rijker Nato-land oorlog te zoeken.
• Het zou ons niet verbazen dat Polen op een dag bekend maakt dat het nucleaire wapens heeft verkregen, dat maakt heel veel andere vragen meteen overbodig.
• Er valt nog altijd meer over te vertellen en de situatie blijft ook evolueren. Wij blijven dit dicht opvolgen en je kan ons er altijd op bevragen.
• Naar onze inschatting is de kans op Russische soldaten in Polen juist gezakt, terwijl wij al sinds 2014 aan risicoanalyse doen over de situatie in de regio.

De secundaire effecten van de oorlog zijn dan weer een enorm cadeau voor Polen en dus ook voor ons. De hervestiging van de vluchtelingen vergroot de krapte op de vastgoedmarkt en is dus goed voor huurprijzen en gebouwwaarde. Veel van de immigranten vullen knelpuntberoepen in de bouw, schoonmaak en verzorging in. Polen heeft een sterke vergrijzing dus een miljoen extra vrouwen en kinderen aan de deur geeft dat ook een enorme boost, de lokale economie groeit nóg meer dan al het geval was en wordt ook nog schokbestendiger...